Weg vom Provisionsdenken, hin zu den Menschen

Jegliche Zahlen und Aussagen zu Statistiken prüfen

Finanzberatung hat großen Einfluss auf die Altersvorsorge: Menschen, die bei einer Finanzberatung waren oder sind, sparen häufiger für die private Altersvorsorge und sind zudem zufriedener mit deren Entwicklung. Das ist das Ergebnis einer im Juni 2024 vorgestellten Studie des Meinungsforschungsinstituts YouGov im Auftrag des Versicherers Canada Life. In der repräsentativen Online-Umfrage in Deutschland, den Niederlanden, Irland, Großbritannien, den Vereinigten Staaten und Kanada wurde untersucht, in welcher Weise Finanzberatung und Altersvorsorge zusammenhängen. Dabei kam heraus: Die Bürgerinnen und Bürger in den USA, Kanada und Irland lassen sich besonders häufig in Sachen Geld und Vermögensaufbau beraten, sie fühlen sich „fitter“ in diesen Themen und sind im Ländervergleich auch am zufriedensten mit der Entwicklung ihrer Spargroschen für größere finanzielle Ziele oder den eigenen Ruhestand. Die befragten Deutschen lagen im Durchschnitt. Doch auch bei ihnen zeigte sich: Alle, die ihre Altersvorsorge strategisch mit einem Berater planen, fühlen sich tendenziell besser vorbereitet für die Zukunft.

Studie: Menschen mit Finanzberatung sorgen besser für sich vor

In allen untersuchten Staaten zeigte sich ein klarer Zusammenhang. Menschen mit Finanzberatung sparen deutlich häufiger fürs Alter als Menschen ohne Finanzberater. Gerade in Deutschland ist der Unterschied krass: 69 Prozent der von Finanzberatern begleiteten Menschen sparen fürs Alter – aber nur 34 Prozent der Deutschen, die die Finanzgeschäfte ohne Berater in die eigenen Hände nehmen.

Zu Ende gedacht und auf den Punkt gebracht könnte man auch sagen: Menschen, die sich nicht beraten lassen, nehmen die Zukunft zu gelassen und sorgen zu wenig fürs Alter vor. Ihnen fehlt jemand mit Kompetenz an der Seite, der sie auf die drohenden Absicherungs- und Versorgungslücken hinweist und ein machbares Konzept entwickelt, diese zu schließen.
Angesichts der demografischen Entwicklung in Deutschland wäre eine „Vogel-Strauß-Taktik“ – Kopf in den Sand und bis zum eigenen Ruhestand nicht mehr auftauchen – verheerend. Denn klar ist: Die gesetzliche Rentenversicherung ist zwar sicher, nicht aber das Niveau der Absicherung. In den kommenden Jahren und Jahrzehnten wird die gesetzliche Rente nur noch auf eine Basisversorgung zurückgestutzt werden, die um ergänzende private und betriebliche Altersvorsorge ergänzt werden muss.

Das gilt auch für Beamte – etwa bei der Bundeswehr oder der Polizei. Zwar sorgt der Staat auch im Ruhestand für seine Beamten, die Pension bietet ein hohes Maß an Sicherheit und Planbarkeit. Aber auch Beamte sehen sich im Alter einer Pensionslücke gegenüber, die sich daran bemisst, wie viele Dienstjahre geleistet wurden. Laut der Faustregel benötigen sowohl Rentner als auch Pensionäre rund 80 Prozent ihrer letzten Einkommen, um keine Einbußen im Lebensstandard erwarten zu müssen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der tatsächliche Finanzbedarf im Ruhestand je nach persönlicher Situation, Lebensstil und Lebenshaltungskosten von Person zu Person variieren kann. Dennoch bietet die 80%-Regel einen nützlichen Anhaltspunkt für die Planung der Altersvorsorge.

Besonderen Vorsorgeschutz benötigen auch Berufsstarter, ob in der Privatwirtschaft oder im öffentlichen Dienst. Denn ihre Versorgungslücke beträgt zu Beginn 100 Prozent, da keine Mindestversorgung gewährt wird. Erst nach fünf vollen Dienstjahren und Verbeamtung auf Lebenszeit steht die Mindestversorgung von 35 Prozent bereit.

Vision: Absicherung systemrelevanter Berufsgruppen

Es braucht eine effiziente Methode, Absicherungs- und Versorgungslücken gerade bei denen zu schließen, die sich um die Sicherheit der Gesamtgesellschaft besonders verdient machen. Nach dem Dienst als Zeitsoldat bei der Marine und einem Wechsel in den Bereich der Finanzberatung im Jahr 2017 arbeitete ich schließlich als freier Makler und Unternehmer. Durch die Zeit bei der Bundeswehr wurden zwei Dinge deutlich, die Wichtigkeit einer richtigen Absicherung für „die Truppe“ sowie die Tatsache, dass viele der früheren Kameradinnen und Kameraden mit dem Thema nicht vertraut waren. Diese Unwissenheit ist es, die von manchen in der Beratungsbranche ausgenutzt wird.

Innovative Geschäftsmodelle mit Raum für persönliche Entfaltung

Mittlerweile gibt es bei uns mehr als 1.300 Beraterinnen und Berater, an die sich die über 1.500 Kundinnen und Kunden pro Tag mit ihren Fragen wenden können. Im Beratungsprozess stehen die Menschen, die sich absichern möchten, immer im Mittelpunkt. Die Qualität der Beratung und die Güte der angebotenen Vorsorgeprodukte und Immobilien als Kapitalanlage sind das Mittel, mit denen man ihnen hilft. Neue Klienten werden mittels starker und vor allem passender Leads identifiziert. Aus diesen können dann gute und vertrauensvolle Abschlüsse zur Altersvorsorge oder Geldanlage entstehen.

Natürlich ist der Finanzvertrieb ein Geschäftsmodell. Kompetente freie Maklerinnen und Makler zu formen und sie bei der Entfaltung ihres Potenzials zu unterstützen, kommt letztlich immer auch den Kundinnen und Kunden zugute, die von der Kompetenz profitieren, indem sie gute Vorsorgeprodukte erhalten. Den Finanzvertrieb sehe ich heute als erfolgreichen Startpunkt, aber meine Mission geht weit darüber hinaus. Ich möchte innovative Geschäftsmodelle schaffen, die nicht nur für zufriedene Kundinnen und Kunden sorgen, sondern auch Raum für die persönliche Entfaltung derer schaffen, die diese Geschäftskonzepte durch ihre tägliche Arbeit mit Leben erfüllen. Ich verstehe das auch als einen wichtigen Beitrag zur Stärkung des Wirtschaftsstandortes Deutschland, des Segments der freiberuflich Selbstständigen und auch des Mittelstands.

Über den Autor

Sam Plett ist ein erfolgreicher Versicherungs- und Finanzexperte, der das Maklergeschäft mit digitalen Technologien nachhaltig verändert. Er bietet umfassende Unterstützung für Vertriebs- und Vermögensberater und fördert Anpassungsfähigkeit und kontinuierliches Lernen für langfristigen Geschäftserfolg.