Wie Boomer, Gen X und Gen Z mit Geld umgehen - und was Arbeitgeber daraus lernen sollten

Drei Generationen, drei Haltungen zum Geld – und eine strategische Aufgabe für Sie als Arbeitgeber: Wer Mitarbeitende langfristig binden will, muss verstehen, wie sie ticken. Denn das Sparverhalten ist mehr als ein privates Thema – es verrät, was Menschen motiviert, wie sie Sicherheit definieren und was sie von ihrem Job erwarten.

Was für Babyboomer (Jahrgänge ca. 1955–1969) ein Akt der Vernunft war, ist für die Gen Z (ca. 1995–2010) oft Ausdruck von Misstrauen – gegenüber Banken, dem System oder der Zukunft überhaupt. Dazwischen laviert die Generation X, die mit Bausparverträgen groß wurde und später ETFs entdeckte. Drei Generationen, drei Strategien – ein Wirtschaftskrimi.

Die Boomer: Loyal, planend und Sicherheit first

Boomer gelten als die „Goldkinder“ des Wohlstands. Viele konnten durch sichere Jobs, frühe Immobilienkäufe und gesetzliche Rentenansprüche Vermögen aufbauen. Sparen war Pflicht – sei es auf dem Festgeldkonto oder über Lebensversicherungen. Viele Boomer stehen kurz vor dem Ruhestand. 

Typische Glaubenssätze:

• „Immobilien sind die beste Altersvorsorge.“

• „Man muss hart arbeiten, um reich zu werden.“

Was Arbeitgeber beachten sollten:

• Hohe Loyalität gegenüber dem Unternehmen – aber auch geringe Veränderungsbereitschaft.

• Wertschätzung traditioneller Benefits wie Direktversicherung, Jubiläumsprämien, Betriebsrenten.

• Wichtige Know-how-Träger: Wissenstransfer vor dem Ruhestand organisieren!

Gen X: Zwischen Risiko und Realität

Die Generation X (ca. 1970–1985) auch „Sandwich-Generation“ genannt, balanciert zwischen Kindern, Pflege der Eltern und Karriere. Sie hat einen wachen Blick für finanzielle Realität – aber wenig Zeit, sich aktiv um ihre Altersvorsorge zu kümmern. Ihr Sparverhalten ist pragmatischer, aber auch getrieben von Zukunftsangst.

Merkmale:

• Später Einstieg ins Investieren (oft erst mit 40+).

• Hohe Belastung durch Konsumkredite, Scheidungsraten, Care-Arbeit.

• Interesse an ETFs, aber wenig Zeit für Finanzbildung.

Chancen für Arbeitgeber:

• Zielgruppe für effiziente, transparente Modelle betrieblicher Altersvorsorge.

• Flexible Arbeitszeitmodelle und Teilzeitangebote erhöhen Arbeitgeberattraktivität.

• Finanzbildung & Vorsorgeberatung am Arbeitsplatz werden stark nachgefragt – und selten angeboten.

Gen Z: Digital, grün – und besorgt

Diese Generation ist digital und wertegetrieben. Ihre Vertrauensbasis: Social Media, Freundeskreis, persönliche Sinnhaftigkeit. Gen Z spart kreativ, aber skeptisch, eher „emotional“ als rational.  Sie misstraut klassischen Bankprodukten und orientiert sich an Social Media und Peergroups. Sicherheit ja - aber nicht um jeden Preis. Die hohe Inflation frisst niedrige Rücklagen auf, während viele sich auf „irgendwann mal erben“ verlassen.

Trends:

• Investieren per App statt Bankberater.

• Nachhaltigkeit wichtiger als Rendite.

• Wunsch nach „Work-Life-Impact“ statt Karriereleiter.

Was das für Sie als Vorgesetzter bedeutet:

• Nachhaltigkeit, Transparenz und Individualisierbarkeit sind Pflicht, nicht Kür.

• Klassische BAV-Modelle müssen modern kommuniziert und in Apps oder Portale eingebunden werden.

• Junge Talente wollen verstehen, warum ein Benefit sinnvoll ist – nicht nur dass es ihn gibt.

Drei strategische Handlungsfelder für Arbeitgeber

1. Altersvorsorge ist Employer Branding.
Ein zeitgemäßes BAV-Angebot wirkt weit über die Gehaltsabrechnung hinaus. Es zeigt, dass Ihr Unternehmen Verantwortung übernimmt – und schafft langfristige Bindung.

2. Generationengerechte Kommunikation wird zur Kernkompetenz.
Der Boomer erwartet den persönlichen Beratungstermin. Die Gen Z klickt lieber auf ein Erklärvideo. Ihre HR muss beides leisten können.

3. Finanzwissen ist Führungsinstrument.
Mitarbeitende, die ihre finanzielle Zukunft verstehen, sind motivierter, entspannter – und loyaler. Mit gezielter Aufklärung rund um Finanzen, Steuertricks und Rentenlücken schaffen Sie Vertrauen und Respekt.